Milyonlarca kişi ve şirketi ilgilendiren Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) düzenlemesi için geri sayım başladı. 1 Ocak 2026 itibarıyla 200 bin lira ve üzerindeki para transferlerinde, paranın kaynağı ve gönderim amacı ayrıntılı şekilde beyan edilecek. Yeni kurallara uymayan işlemler bankalar tarafından gerçekleştirilmeyecek.
MASAK tarafından hazırlanan tebliğle birlikte, IBAN üzerinden yapılan havale ve EFT işlemleri yalnızca tutar bazında değil; amaç, kaynak ve belge boyutlarıyla da denetlenecek. Düzenleme, yüksek tutarlı para hareketlerini daha sıkı kurallara bağlarken, kayıt dışı ekonomiyle mücadeleyi hedefliyor.
DÜZENLEME NEDEN HAYATA GEÇİRİLİYOR?
Son dönemde artış gösteren kara para aklama, yasa dışı bahis ve terörün finansmanı soruşturmaları, finansal denetimlerin güçlendirilmesini gündeme getirdi. Yeni uygulama, Türkiye’nin de üyesi olduğu Mali Eylem Görev Gücü (FATF) tavsiyeleri doğrultusunda hayata geçiriliyor.
KİMLERİ KAPSIYOR?
Düzenleme, bankalarda hesabı bulunan tüm gerçek ve tüzel kişileri kapsıyor. Yetkililer, yasal ve şeffaf işlemler yapan vatandaşların olumsuz etkilenmeyeceğini; buna karşılık yasa dışı faaliyetlerin daha kolay tespit edileceğini vurguluyor.
HAVALE VE EFT’LERDE NE DEĞİŞECEK?
1 Ocak 2026’dan itibaren, para transferlerinde “ödeme”, “borç”, “para gönderimi” gibi genel ifadelerle işlem yapılamayacak. Transferin amacı net şekilde seçilecek veya açıklanacak.
Bankalar, işlem sırasında müşterilere hazır başlıklar sunacak. Bu başlıklar arasında şunlar yer alacak:
- Gayrimenkul alım ödemesi
- Motorlu taşıt alım ödemesi
- Borç verme / borç ödeme
- Hediye, bağış veya yardım
- Vergi, resim ve harç ödemeleri
- Tazminat veya sigorta ödemeleri
- Avukatlık, danışmanlık ve müşavirlik ödemeleri
- Sağlık harcamaları
- Kripto ve dijital varlık işlemleri
- Şans oyunları ve bahis ödemeleri
- Eğlence ve sosyal medya ödemeleri
Bu seçeneklere uymayan işlemler için “diğer” seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakterlik açıklama girilmesi zorunlu olacak.
YÜKSEK TUTARLI İŞLEMLER YAKIN TAKİPTE
MASAK, yüksek tutarlı para transferleri ve nakit işlemleri yakından izleyecek. İşlem tutarı arttıkça beyan ve belge yükümlülükleri de kademeli olarak ağırlaşacak.
20 MİLYON LİRA VE ÜZERİ İŞLEMLERDE BELGE ZORUNLU
- 20 milyon lira ve üzerindeki işlemler için dayanak belge sunulması şart olacak.
Belge olarak; - Konut alımlarında tapu senedi,
- Araç satışlarında noter evrakları,
- Ticari işlemlerde fatura
kabul edilecek. Gerekli belgelerin sunulmaması halinde banka işlemi gerçekleştirmeyecek.
HANGİ İŞLEMLER MUAF?
- Düzenleme kapsamında bazı işlemler muaf tutulacak:
- Aynı bankadaki kendi hesaplar arasındaki transferler
- Kamu kurumlarının taraf olduğu işlemler
- Bankalar arası ve muhabir bankacılık işlemleri
- 200 bin lirayı aşmayan ATM nakit işlemleri
- Ancak muafiyetlerin kötüye kullanılması durumunda ek tedbirler uygulanabilecek.
